재무 설계가 필요한 이유는 무엇 때문일까요?

대부분의 가정의 수익은 지출에 맞게 짜여져 있다고 생각합니다.

그렇기 때문에 집 장만과 결혼, 노후 등과 같은 큼 목표를 준비하기 위해서는 재무 상태를 파악해 필요 없는 지출을 줄이고 목표를 위해 한 곳으로 집중해야만 그 시기를 좀 더 앞으로 당길 수 있다고 생각합니다.

 

이처럼 장, 단기적인 재무 목표를 세우고 그것을 실현해 가는 가정을 재무 설계라고 합니다.

고용과 정년이 보장되었든 시대에는 얼마 정도 수익을 예측할 수 있어 장, 당기 적인 목표를 세웨 얼마 정도의 돈을 가지고 노후를 맞이 할지 예측이 가능했었습니다.

그렇지만 현재 사회는 고용의 불안정으로 미래를 예측하기 힘든 시대로 미리 노후를 준비해야 좀 더 안정적인 노후 생활을 보장 받을 수 있을 것입니다.

지금 우리는 정보의 홍수 시대에 살고 있다고 말 할 수 있을 정도로 정보가 넘처나는 시대에 살고 있다는 것입니다.

물론 정보는 많을 수록 좋기는 하지만 다르게 말하면 자신에게 맞는 정보를 구별하기 힘들다는 말도 됩니다. 

그 예로 잘 알지 못하는 분야에 수익만 보고 투자를 했다가 손해를 본 경험이 한번쯤 있을 것입니다.

안전하다고 하는 금융 상품과 서비스도 일반인이 다 알기 힘들 정도로 종류가 다양해 지고 복잡해졌습니다.

그렇다 보니 일반인이 자신에게 적합한 금융 상품을 선택하는 것도 많이 힘들어 졌습니다.

이런 재무 관한 고민을 듣고 가정의 재무 상태에 맞게 금융 상품을 추천해 주고 그 목표를 정해 준는 일을 하는 전문가를 재무 설계사라고 합니다.

보험을 들 때 보험설계사의 도움을 받아 자신에게 맞는 보험 상품을 구성하듯이 재무에 대한 고민을 상담하고 그 목표를 위해 금융 상품을 구성하고 전문 지식에 대한 자문이 필요할 때 찾는 것이 재무 설계사라고 생각하면 될 것입니다. 

그럼 재무 설계가 필요한 사례는 어떤 경우 일까요...

1. 저금리 저축 상품에서 고금리 투자 상품을 선택 할 때 수만은 투자 상품 중에 자신에게 맞는 투자 상품의 선택과 투자 방법에 대한 전문가의 조언이 필요 할 때.

2. 증가하는 투자 자산의 합리적인 자산 구성을 위해 전문적이 지식이나 기술이 필요 할 때.

3. 실업, 장애, 사망등 예상치 못한 상항의 변화에서 재무 상항을 분석,재무적인 대책이 필요 할 때.

등등 다양한 경우가 있을 수 있을 것입니다.

미래에 여유로운 생활을 위해 재테크를 생각하고 있거나 하고 있다면 전문가에게 무료 상담을 받아 보면 많은 도움이 될 것 입니다.